Capek Ditolak Bank Gara-gara Status Pengusaha? Ini Dia Jurus Jitu Lolos KPR

​Mendapatkan KPR atau Kredit Pemilikan Rumah bagi pengusaha seringkali dianggap lebih sulit daripada karyawan dengan gaji tetap. Namun, bukan berarti tidak mungkin. Bank memiliki cara tersendiri untuk menilai kelayakan finansial seorang pengusaha. Kunci utamanya adalah menunjukkan kestabilan dan kredibilitas bisnis Anda.

​Barmawan Rahdianto, CEO ELCIPIdotCOM, mengajak para pengusaha untuk dapat bersama mengembangkan usaha secara proporsional seperti yang akan dijelaskan pada artikel ini.

“Kami ingin pengusaha tidak hanya fokus pada bisnis, tapi juga pada aset pribadi. Jadilah bagian dari perubahan untuk bisa punya rumah, entah melalui KPR atau Cash Bertahap, mana yang lebih disanggupi.”

​Berikut adalah panduan lengkap cara pengusaha mendapatkan fasilitas KPR.

​1. Persiapan Dokumen yang Lengkap dan Terorganisir

​Bank membutuhkan bukti kuat bahwa Anda mampu membayar cicilan KPR. Untuk pengusaha, dokumen yang diperlukan lebih detail daripada karyawan.

• ​Laporan Keuangan Bisnis: Siapkan laporan laba rugi, neraca, dan arus kas yang terperinci. Pastikan laporan ini diaudit atau setidaknya disiapkan oleh akuntan profesional.
• ​Rekening Koran Pribadi dan Bisnis: Lampirkan rekening koran pribadi dan bisnis Anda selama 6-12 bulan terakhir. Rekening koran ini akan menjadi bukti riil dari pendapatan dan pengeluaran bisnis Anda.
• ​Surat Izin Usaha: Siapkan dokumen legalitas bisnis Anda seperti SIUP (Surat Izin Usaha Perdagangan), TDP (Tanda Daftar Perusahaan), dan NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) atas nama perusahaan dan pribadi.
• ​Catatan Transaksi Penjualan: Jika memungkinkan, sertakan bukti transaksi penjualan, seperti faktur atau kontrak dengan klien, untuk menunjukkan stabilitas pendapatan.

​2. Memastikan Keuangan Pribadi dan Bisnis Terpisah

​Salah satu kesalahan terbesar pengusaha adalah mencampuradukkan keuangan pribadi dan bisnis. Memisahkan kedua hal ini sangat penting. Bank akan melihat seberapa profesional Anda mengelola keuangan.

• ​Buka Rekening Terpisah: Gunakan rekening bank yang berbeda untuk transaksi pribadi dan bisnis.
• ​Tetapkan Gaji Pribadi: Tetapkan “gaji” atau “penghasilan” rutin untuk diri Anda sendiri dari keuntungan bisnis. Ini akan mempermudah bank untuk menilai penghasilan bulanan Anda.

​3. Memperhatikan Rasio Utang

​Bank akan menghitung rasio utang Anda untuk memastikan Anda tidak memiliki terlalu banyak kewajiban finansial.

• ​Lunasi Utang Produktif: Prioritaskan melunasi utang yang tidak produktif, seperti utang kartu kredit atau pinjaman pribadi, sebelum mengajukan KPR.
• ​Hindari Utang Baru: Jangan mengambil pinjaman baru dalam waktu dekat sebelum atau selama proses pengajuan KPR.

​4. Membangun Sejarah Kredit yang Baik

​Bank akan memeriksa riwayat kredit Anda melalui BI Checking (atau sekarang SLIK OJK). Pastikan Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik.

• ​Bayar Tepat Waktu: Selalu bayar tagihan utang (kartu kredit, cicilan kendaraan, dll.) tepat waktu.
• ​Periksa Riwayat Kredit Anda: Sebelum mengajukan KPR, periksa sendiri riwayat kredit Anda melalui sistem SLIK OJK. Jika ada data yang tidak akurat, segera koreksi.

​Tips Tambahan untuk Meningkatkan Peluang Pengajuan KPR

• ​Jalin Hubungan Baik dengan Bank: Memiliki hubungan baik dengan bank, seperti menabung atau menggunakan produk perbankan lainnya, bisa menjadi nilai tambah.
• ​Ajukan ke Lebih dari Satu Bank: Jangan terpaku pada satu bank. Ajukan permohonan ke beberapa bank untuk membandingkan suku bunga dan persyaratan.
• ​Sediakan Uang Muka yang Lebih Besar: Jika memungkinkan, siapkan uang muka (down payment) yang lebih besar dari minimum yang disyaratkan. Ini akan menunjukkan komitmen finansial Anda dan mengurangi risiko bagi bank.

​Dengan persiapan yang matang dan strategi yang tepat, mendapatkan KPR bagi pengusaha bukanlah hal yang mustahil. Kunci suksesnya adalah menunjukkan kestabilan pendapatan dan pengelolaan keuangan yang profesional.